如何拯救不会理财的人呢,小编这就教教你

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张女士是南京人,今年40岁,是一位全职妈妈。丈夫是公务员,家中有个正在上初中的女儿。有两套房子,一套用来出租。每年家里收入约13万元,包括丈夫的工资和房子租金。共有100万元左右存款,其中6万元购买了理财产品,其余的全部存在。

目前,张女士的家庭支出主要在女儿的教育上,每年学费加补习费共20000元左右。除此之外,张女士还给自己和女儿买了保险,每年支出约2500元;养车费用每年约10000元。张女士自称对理财“一窍不通”,她希望存款能到相对稳定能高于银行利息的渠道。征集想邀请专业理财师为您度身定做解决方案?欢迎提供个案资料。联系方式:发短信“报名理财互动”至手机15951914753。理财方案恒丰银行南京新街口支行理财经理张俊龙分析,根据张女士家庭财务数据,可以看出其家庭无负债,财务状况良好,但把大部分资金都存在银行,对资金的流动性和风险管理欠缺考虑。他建议张女士投资组合应多样化,即不能将所有的鸡蛋都放在一个篮子里。家庭资产配置宜放在“五个篮子”张俊龙对张女士的家庭资产配置建议如下:一、现金规划:配置10万元左右的银行7~14天滚动理财产品,收益稳妥,赎回便利,到账及时,目前此类产品的收益在4%左右,可作为家庭的备用金。二、子女教育规划:可开立一个独立的账户,采取方式,为打下一定的基础,基金类型可选择型基金,长期来看股票型基金的年化收益率可达10%,投资金额可考虑在每月3000元左右。若后期有出国留学的打算,可适当增加金额。

三、风险管理规划:从科学的保险规划来看,张女士和其女儿已购买了保险,而张女士的丈夫目前是家庭收入的主要来源,建议为其配置健康和意外保险,以增加对未来生活的保障。这类产品具有保障周期长,保障范围广等多重优势,建议可选择20年的缴存期,年缴5000元左右,可获得价值50万的保障,为张女士家庭的稳健安全奠定基础。

四、投资规划:考虑到张女士家庭已有两套住房,因此短期内无购房打算,可配置50万元的银行资产管理计划,可获得比一般银行理财更高的收益。20万元银行稳健性理财产品,此类产品一般投资同业拆借、同业存放、票据,和债券,风险较低,收益固定,以满足家庭日常支出需求。另建议配置3年或5年的国债,安全性高,稳定的收益,其票面利率基本都高于银行同期存款利率。五、养老及财富传承规划:建议张女士夫妇投保年金型分红保险。该产品从投保一年起即可享受每年的生存现金和年底的红利,张女士的丈夫有稳定的工作,而张女士无工作,所以保险每年的收益可作为双方对养老金的补充,若不领取也可在账户类累积生息,随满期保险金及终了红利共同留给子女,满足补充养老金需求的同时,做好资产传承准备。保证财富稳增可按比例配置资产友邦保险家庭理财规划师郭炜分析,张女士家庭收入稳定,支出合理,无负债。